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港产初创助小企融资周转 (FundPark 孙慧来)

2020-07-21 22:57| 发布者: 热榜关注| 查看: 327| 评论: 810

港产初创助小企融资周转 (FundPark 孙慧来)

孙慧来认为年轻人考虑创业时,香港是发展金融科技好地方。(FundPark网上图片)

做生意离不开资金周转,不少中小企向传统银行洽谈借贷时手续繁琐,令人苦恼。港产初创FundPark看準市场商机,提供网上贸易融资平台,让企业毋须任何物业抵押,即能以订单(Purchase Order)及应收款项账单(Invoice)作融资。《信报》StartupBeat请来其联合创办人及行政总裁孙慧来,分享如何活用大数据,分析买家、供应商的信贷评分。

主持:尹思哲 《信报》科技编辑

嘉宾:孙慧来 FundPark联合创办人及行政总裁

尹:作为贸易融资初创,可否讲解你们的业务发展?

孙:FundPark成立于2015年,本人跟两位联合创办人出身自企业银行。有感中小企在传统借贷机构申请资金有一定难处,例如未有足够抵押品或详尽的商业纪录供银行参考。此外,中小企在贷款申请、订单、应收账款融资的申请额度都较小,难以在传统金融机构借取所需资金。

因此,我们专注为中小企提供贸易融资服务,他们只需在平台上传业务订单或账款资料,就能获取灵活的资金周转。

透过预设的风险模型,例如连接第三方数据资料库,或以国际金融机构合作伙伴提供的买家保险模式,让客户更快通过贷款审批程序,把单据转化为现金。

客户以贸易製造业居多

尹:你们如何收集数据控制风险?

孙:公司处理客户数据可分为两大範畴:第一是接收数据的渠道,第二是收取及验证数据后的处理程序。首先,我们透过第三方,例如网上财务管理系统的动态数据(Dynamic Data),透过API(应用程式介面)对接,获取全球买家的资料并进行分析及验证。中小企客户只要输入相关资料,系统可于数秒内获悉买家背景,例如于保险公司的信贷评级、财务状况等。

不过,不少中小企在现阶段的营运资料尚未完全数码化。他们可把文件副本上传至平台,我们就以光学字元识别(OCR)技术,把文件转化为有价值的数据。其后,我们会进行双重认证,或以计算方法确保资料準确。

港产初创助小企融资周转 (FundPark 孙慧来)

中小企可透过FundPark网上平台上传应收账款的单据,最快两个工作天批核融资,应付资金周转的需要。(FundPark网上图片)

尹:你们中小企的客户群以什幺类型为主?

孙:我们旗下的客户一般是本港注册公司,拥有至少100万港元年收入;他们以贸易出口商、製造业居多,其次为服务商,亦涵盖市场推广公司,甚至初创企业。

事实上,即使初创年资较短,其产品概念出色,亦吸引不少大型零售商、大买家採纳。举例如初创向客户提供服务,客户却于90天后才缴费,FundPark就因应其买家规模,提供相应贷款并拟定年期,支持企业的营运需要。

一站式网上审核贷款

尹:你们公司未来有何发展计划?

孙:2019年我们将聚焦于中小企的客户服务体验,期望在业务流程有更大改进,把新产品普及至较小型的客户。

就本港业务而言,我们将推出两项新产品。首先是「Single Invoice Financing」,它有别于传统银行、基金及平台等业务。我们正跟一间大型信用保险公司合作,以API进行接驳。客户未来只要上传一张单据,毋须更改其单据格式,从申请、上传资料、签署文件,以至获取信用保险额等程序,全部可在网上完成;其后经买家确认后,就能完成贷款申请,通常获批八成所需资金。

第二项产品是较全面的企业解决方案,我们正跟供应商及大型零售商合作,为中小企提供融资解决方案,以及端到端採购、物流系统等方面整合。

外闯取决市场潜力法规

尹:刚提及你们有意拓展海外市场,将有何策略?

孙:去年起我们探讨进军台湾市场,现已在当地成立团队,并跟有关机构及合作伙伴洽商,相信很快就开展业务运作。此外,我们正为拓展两个东南亚市场作前期準备。

公司进军海外有两大考虑:第一看市场潜力。如东南亚以传统製造业为主,产品大多出口至欧美国家,他们于贸易财务有很强需求;第二是视乎当地法规(Regulations),例如有些地区的机构会因应公司的商业模式,而要求拥有某些牌照,各地均有不同準则。

记得不少前辈分享过,我们以本港为创业起点,但不能把它当作终点。创业初期须专注产品研发及设计,其后致力发展在港业务,待时机成熟便冲出香港。

港产初创助小企融资周转 (FundPark 孙慧来)

FundPark专注为中小企提供贸易融资服务,让他们获取灵活的资金周转。(FundPark网上图片)

注:以上嘉宾访问均属个人意见,与本报立场无关。

(编者按:尹思哲着作《初创起义》现已发售)

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